Finanzierungsformen für Unternehmen im Vergleich
Typische Finanzierungsarten nach Zweck, Funktionsweise und Stolpersteinen.
Die Tabelle vergleicht Finanzierungsarten, nicht einzelne Anbieter. Konkrete Zinssätze fehlen bewusst, weil sie sich ständig ändern und vom Einzelfall abhängen. Lesen Sie die Spalten als Entscheidungshilfe: Zuerst klären, wofür das Geld gebraucht wird, dann die Form wählen, die zur Nutzungsdauer passt.
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| Finanzierungsart | So funktioniert es | Geeignet für | Worauf achten |
|---|---|---|---|
| Investitionskredit (Annuitätendarlehen) | Feste Summe, regelmäßige Raten aus Zins und Tilgung, Laufzeit passend zur Nutzungsdauer | Maschinen, Fahrzeuge, Ausstattung, Erweiterung | Sicherheiten, Zinsbindung, Vorfälligkeitsentschädigung, Entgelte |
| Kontokorrentkredit | Flexibler Rahmen auf dem Geschäftskonto, Zinsen nur für die tatsächliche Inanspruchnahme | Kurzfristige Liquiditätsspitzen | Hohe Zinsen bei Dauernutzung, Bank kann Linie kürzen oder kündigen |
| Förderkredit (z. B. KfW, Landesförderbank) | Zinsgünstiges Darlehen, Antrag über die Hausbank, teils mit Haftungsfreistellung | Gründung, Investition, Wachstum, Nachfolge | Konditionen und Programme ändern sich, Hausbank muss mitmachen |
| Leasing | Nutzung eines Wirtschaftsguts gegen Leasingrate, Eigentum bleibt meist beim Leasinggeber | Fahrzeuge, IT, Maschinen mit kurzer Nutzungsdauer | Gesamtkosten über die Laufzeit, Restwert, Vertragsbindung |
| Factoring | Forderungen werden an einen Factor verkauft, Auszahlung sofort | Wachsende Betriebe mit langen Zahlungszielen | Gebühren und Zinsen, Kundenbeziehung, Mindestumsätze |
| Bürgschaftsbank-Unterstützung | Bürgschaftsbank übernimmt Teil des Ausfallrisikos der Hausbank | Wenn Sicherheiten fehlen, Gründung, kleinere Betriebe | Bürgschaftsentgelt, Antrag über die Hausbank, Bearbeitungszeit |
| Mikrokredit | Kleiner Kredit mit vereinfachter Prüfung über Mikrofinanzinstitute | Kleinstunternehmen, Gründer mit geringem Bedarf | Höhere Zinsen als bei Hausbankkrediten, kleine Beträge |
| Lieferantenkredit | Zahlungsziel beim Lieferanten, oft mit Skonto bei früher Zahlung | Kurze Überbrückung im Einkauf | Entgangener Skonto ist sehr teuer, Abhängigkeit vom Lieferanten |
| Crowdfinanzierung (Darlehen) | Viele Anleger geben über eine Plattform Darlehen, oft nachrangig | Projekte mit Reichweite, Ergänzung zur Bankfinanzierung | Plattformgebühren, Nachrangigkeit, Öffentlichkeit, Haftung |
Alle Angaben sind allgemeine Orientierung ohne Gewähr. Aktuelle Förderprogramme und Konditionen finden Sie bei der KfW, bei der Bürgschaftsbanken-Dachorganisation VDB und bei der Förderbank Ihres Bundeslandes. Zur Einordnung der Marktzinsen dient die Deutsche Bundesbank. Bei steuerlichen und rechtlichen Fragen wenden Sie sich an Steuerberatung oder Rechtsanwaltschaft.